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理財子公司逐步承接母行存量產品 逐鹿大資管市場

目錄:投資理財點擊率:發布時間:2019-10-28 10:01:37

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  2018年12月2日,《商業銀行理財子公司管理辦法》公布,標志著銀行理財業務新時代正式開啟。隨后,各大銀行相繼公布了設立理財子公司的計劃。Wind數據顯示,截至2019年10月,共有33家銀行發布擬成立理財子公司計劃,其中獲批籌建12家。
 
  日前,行業內又有新進展。工商銀行發布公告稱,前期由工商銀行發行運作、符合監管要求的理財產品及相關配套服務,將統一移行至工銀理財有限責任公司(下稱“工銀理財子公司”)運作管理,理財產品管理人相應變更為工銀理財子公司。
 
  “產品移行工作將分批有序進行,相關投資管理、運行支持、風險控制團隊將移行至工銀理財子公司,產品說明書及理財產品協議書等將一并更新。”工商銀行稱。
 
  “在大資管下,銀行開業利用理財子公司實現風險隔離,繼續占領市場,進行新的布局。但也可能存在銀行理財需求端和供給端不匹配、投資者自負盈虧的理念不足等問題。”一位銀行業人士對第一財經記者表示。
 
  產品移行工作有序進行
 
  工銀理財子公司已于2019年5月成立,為工商銀行全資子公司,專業從事理財產品發行、投資管理等相關業務。日前,工商銀行稱,根據國家金融監管政策的要求,前期由工商銀行發行運作、符合以上監管要求的理財產品及相關配套服務,將統一移行,產品移行工作將分批有序進行。產品管理人的政策性變更與相應產品移行,不會對產品投資運作產生實質性影響。
 
  第一財經記者注意到,理財產品的移行工作將分批進行。上述理財產品有182款,其中銷售對象為個人的理財產品有155款,銷售面向法人的理財產品有27款,移行時間分別為分別為今年的11月16日和11月23日。
 
  工商銀行表示,在移行過程中,根據銀行業理財登記托管中心產品報備規則,移行后產品在全國銀行業理財信息登記系統中的登記發行日期將變更為移行當日,但產品的起始日和存續期限不受該等變更影響。同時,為了充分保障客戶利益與投資安全,工銀理財子公司將自動為移行產品的持有客戶開立份額登記賬戶。
 
  “當前我們正在推進工銀理財和集團資源整合,考慮進一步加快理順子公司和集團在渠道銷售、產品布局、投研、風控、系統運營、考核評價、區域理財、境外發展等八大方面的關系,從而努力發揮好1+1>2的優勢,確保工銀理財起好步,開好頭。”工商銀行原副行長譚炯在今年8月底的工商銀行半年報業績發布會上表示。
 
  譚炯還稱,工商銀行著重加強投研團隊和風控團隊的建設,進一步提升工銀理財的市場競爭力、風險控制力、金融創新力,打造全市場知名的工銀理財品牌。
 
  搶占大資管市場
 
  在大資管時代,銀行理財相對于其他資管產品穩健型更高,理財子公司的成立為居民為實現資產保值增值的財富管理需求提供了路徑之一。
 
  《商業銀行理財子公司管理辦法》規定,按照商業自愿原則,商業銀行可以通過設立理財子公司開展資管業務。商業銀行通過子公司展業后,銀行自身不再開展理財業務(繼續處置存量理財產品除外)。
 
  譚炯稱,重點工作是穩固發展。合理安排老產品的壓降,安排好新老產品的有序銜接,包括未來新的發展模式的有序銜接。在轉型過程中,工商銀行會突出強調要穩住客戶,穩住規模,穩住收益,穩住市場領先優勢;重點加快轉型,加快推進銷售、產品、投研、風控、運行估值、組織架構等等這六大體系的建設,重點是加強投研驅動,豐富工商銀行的投資策略,積極探索包括股權類、混合類、衍生類以及私募產品在內新的產品布局。
 
  “進一步防范風險。主要考慮是堅持兩個原則:堅持全面、有效的穿透原則,來進一步加強對底層資產的監控;堅持簡單透明可控的原則,加強對合作機構的管理和監控。”譚炯表示。
 
  此外,譚炯稱,要強化協同,要把工商銀行現在的綜合化、國際化經營優勢充分發揮好,從而在客戶拓展、資金募集、資產組織、風險管理方面發揮好集團的聯動效應。
 
  建設銀行首席財務官許一鳴在談及建設銀行資管行業規劃時稱,要構建一個大資管的體系,既有序健康地推進理財子公司的良性發展,同時也要按照監管的要求來處理好過去的存量理財業務相關問題。
 
  “存量業務、特別是非標這一塊,市場非常關注,監管部門也有明確要求,建設銀行非常慎重,現在正在做方案,這塊方案做好了以后,建設銀行會向社會披露。”許一鳴稱。
 
  在談到如何打造理財子公司的專業管理能力時,交銀理財市場推廣部總經理胡迪鋒于近日稱,通過設立研究部來打造基礎架構,打造投研體系,并借助外力,與具有先天投研能力的市場化機構合作、學習他們的研究體系和發展模式。
 
  一位市場分析人士對第一財經記者表示,雖然監管要求打破剛性兌付、規定不得承諾保本保收益、理財產品實行凈值化管理等,但在過去幾十年,投資者低風險偏好的理念沒有改變。當前,個人客戶群體為主,銀行理財將仍以穩健的貨基與固收類為主,很難有較大的主動權益投資配置資產的動力。
 
  根據銀行業理財登記托管中心公布的數據顯示,截至2019年上半年,新發行理財產品以中低風險產品為主。2019年上半年,風險等級為“二級(中低)”及以下的非保本理財產品募集資金總量為46.67萬億元,占比為83.93%;另外,固定收益類理財產品占七成。截至2019年6月末,固定收益類理財產品存續余額占全部理財產品存續余額的72.99%,混合類理財產品占比為26.68%。
 
  “銀行理財信息披露質量低下,投資者教育道阻且長。理財產品信披遠不夠成熟,主要表現在:披露內容龐雜晦澀,缺乏可理解性;披露格式非標準化,缺乏可比性;披露渠道被動單一,主動披露不足。投資者接收的有效信息不夠,一定程度導致自負盈虧的風險收益意識難以培養。”廣發策略研究分析師戴康稱。

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